出了事故怎么报案理赔，流程是什么

我去年追尾过一次，把流程走了一遍，说说实际顺序。

第一步是停车、开双闪、放三角牌。有人受伤先打 120，这一条永远排在前面。

第二步拍照。车头车尾各一张，两车相对位置一张，碰撞部位特写几张，路面标线也拍进去。照片是后面定责的依据。

第三步报案。人伤或者有争议打 122，轻微事故双方无异议可以走快速处理。同时给保险公司打电话，多数公司支持 app 自助报案。

第四步等查勘。查勘员到现场或者远程看照片，给一个定损意见。

第五步修车理赔。到合作的修理厂或者自己选，定损金额确认后修，修完凭 {MOD}理赔。

整个过程里，拍照这一步最容易被做少。我当时拍了二十多张，后面定责和理赔都没扯皮。

走交强险和走商业险，影响的东西不一样。

交强险是强制的，赔的是对方的损失，有额度上限。出了事故，先在交强险额度内赔，不够的再走商业三者险。

商业险里的车损险赔自己的车，三者险赔对方的车和物，座位险赔车上的人。这几个险种各管一块，报案的时候要说清是什么损失。

还有一处差别在次年保费。走保险理赔，第二年的保费折扣会受影响；小金额的损失自费修，可能比走保险更划算。这个临界点大致在几百到一千多，具体看车型和往年折扣。

所以小额剐蹭要想一下：修车花五百，走保险可能让明年多交八百，这种情况自己修合适。

但涉及人伤，别省这一步。人伤的费用不可预估，一定要报案走流程。

理赔流程里，这几件事做错会很麻烦：

先挪车后拍照。没有现场照片，定责容易扯不清，尤其是双方各说各话的时候。

私下协商不留证据。对方说「各修各的」，事后反悔，你没有依据。

拖几天才报案。多数保险公司要求 48 小时内报案，超时可能影响理赔。

自己先修再报。定损之前修了车，损失金额无法核定，容易产生争议。

不看清定损单。定损项目和实际维修项目不一致，后面报销会被卡。

人伤现场随意承诺。说了「我全责」这类话，后面可能成为对你不利的依据。

这几条里，第一条和第四条最常见。前者影响定责，后者影响赔付金额，都是可以避免的。